Baufinanzierung – Vergleich von 450 Partnerbanken

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Sollzinsbindung in Jahren i Ein Annuitätendarlehen bietet Ihnen die Möglichkeit, einen festen Zinssatz für die nächsten 5 bis 25 Jahre festzulegen. Das hat den Vorteil, dass sie für den betreffenden Zeitraum schon vorab genau wissen, welchen Zins und Tilgungsanteil Sie zahlen müssen.

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Sollzins i Der Sollzins ist ein Oberbegriff, der für den Kredit- oder Darlehenszins steht. Er beschreibt den Zins, den Sie für die Bereitstellung des Kredits zahlen müssen.

Tilgungssatz i Der Tilgungssatz ist der prozentuale Anteil des Kredits, den Sie in regelmäßigen Raten abzahlen. Die Gesamtsumme Ihrer Annuität setzt sich aus dem Tilgungssatz und dem zusätzlichen Zins für das Darlehen zusammen.

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300.00,00

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Immobilienfinanzierung leicht gemacht – mit dem richtigen Wissen

Viele Menschen träumen vom Eigenheim. Doch nicht alle setzen diesen Traum in die Realität um. Der Eine scheitert bereits daran, seine Wunschimmobilie zu finden, dem Nächsten ist nicht wohl dabei, ein Darlehen von 200.000 Euro und mehr aufzunehmen, und der Dritte findet sich im Dschungel der Fachbegriffe nicht zurecht und gibt frustriert auf, wenn er Worte wie Bereitstellungszinsen oder Vorfälligkeitsentschädigung hört.

Kein Wunder, denn die Irritationen beginnen bereits beim Namen. Baufinanzierung oder Baugeld, Baudarlehen oder Baukredit, Immobiliendarlehen oder Immobilienfinanzierung? Ganz einfach: All diese Begriffe stehen prinzipiell für dasselbe, nämlich die Finanzierung einer Immobilie durch Kreditaufnahme.

Sehen Sie: Die erste Frage haben wir somit schon geklärt. Auch alle weiteren beantworten wir Ihnen gern. Besuchen Sie dazu unseren großen Ratgeber zur Immobilienfinanzierung . Oder verschaffen Sie sich gleich einen Überblick über die Top-Konditionen vieler namhafter Anbieter.

5 wichtige Dinge,
die Sie über Ihre Baufinanzierung wissen sollten

Wie viel Eigenkapital benötige ich?

Zum Eigenkapital zählen nicht nur Barvermögen und Bankguthaben. Auch vorhandene Guthaben aus einem Bausparvertrag, Kapitallebensversicherungen und handwerkliche Eigenleistungen – die sogenannte Muskelhypothek – werden berücksichtigt. In der Regel sollten Sie 20 bis 30 Prozent der gesamten Finanzierungssumme als Eigenkapital einbringen können.

Tipp: Mit einer Vollfinanzierung geht es auch ohne Eigenkapital. Allerdings verlangt der Kreditgeber in diesem Fall höhere Zinsen, da sein Ausfallrisiko steigt.

Wie hoch darf meine Tilgungsrate bei der Baufinanzierung ausfallen?

Die Rate für ein Baudarlehen sollte in der Regel 35 bis 40 Prozent des Haushaltseinkommens (netto) nicht übersteigen. Wir empfehlen: Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf, in der Sie alle laufenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufführen, um einen ersten Überblick über Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten zu bekommen.

Welche Nebenkosten erwarten mich?

Beim Erwerb oder Bau einer Immobilie müssen Sie nicht nur den eigentlichen Kaufpreis zahlen. Auch Nebenkosten fallen an. Dazu gehören die Kosten für den Eintrag ins Grundbuch, Notarkosten, Maklerprovision und Grunderwerbsteuer sowie eventuelle Renovierungs- und Umzugskosten. In jedem Fall sollten Sie mit 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises rechnen.

Was ist die optimale Laufzeit für mein Baudarlehen?

Die Laufzeit eines Baukredits richtet sich nach der Zinsbindungsfrist. Für diesen Zeitraum, der zwischen 8 und 30 Jahren liegen kann, gilt ein mit der Bank fest vereinbarter Zinssatz. Welche Zinsbindungsfrist für Sie die beste ist, hängt vom aktuellen Zinsniveau ab – und davon, ob für die Zukunft mit steigenden oder fallenden Zinsen gerechnet wird. Sind die Zinsen sehr gering, so bietet sich eine lange Laufzeit an, da das Zinsniveau eher steigen als fallen wird. Somit steht zu erwarten, dass Sie für Ihre Anschlussfinanzierung einen höheren Zinssatz zahlen werden.

Bei hohen aktuellen Zinsen dagegen sollten Sie als Kreditnehmer eine kurze Zinsbindungsfrist anstreben. Denn die Zinsen dürften tendenziell fallen, sodass Sie eine Anschlussfinanzierung wahrscheinlich zu günstigeren Konditionen abschließen können.

Tipp: Vereinbaren Sie frühzeitig ein sogenanntes Forward-Darlehen. Damit können Sie sich niedrige aktuelle Zinsen für eine spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Gibt es verschiedene Darlehen, zwischen denen ich wählen kann?

Ja. Die übliche Darlehensart bei einer Baufinanzierung ist das sogenannte Annuitätendarlehen. Bei diesem bleibt Ihre Rate, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt, über den gesamten Rückzahlungszeitraum konstant. Sie zahlen also monatlich immer denselben Betrag an die Bank.

Andere Formen wie endfälliges Darlehen oder variables Darlehen werden dagegen seltener gewählt. Ob sie infrage kommen, hängt von Ihren individuellen Einkommens- und Vermögensverhältnissen, aber auch von Ihren Neigungen ab.

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