Eine Frau bei einer Baufinanzierungsberatung

So finden Sie die richtige Baufinanzierungsberatung

Bei einer Hausfinanzierung kommt es nicht nur auf attraktive Konditionen, sondern auch auf die richtige Baufinanzierungsberatung an. Gemeinsam mit einem kompetenten Partner führen Sie Ihr Vorhaben zum Erfolg. Im Folgenden erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl einer Finanzierungsberatung achten sollten, welche Unterlagen erforderlich sind und wie Sie sich vor einer falschen Beratung schützen können.

Warum ist eine Baufinanzierungsberatung wichtig?

Bei einem Immobilienkauf geht es um hohe Summen und Entscheidungen, welche die meisten Menschen nur einmal in ihrem Leben treffen. Einen Baukredit zahlen Sie in der Regel über 20 oder 30 Jahre zurück, sodass eine gute Planung unerlässlich ist.

Wichtig ist eine gute Beratung, die Ihnen die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten aufzeigt. Gemeinsam mit einem kompetenten Berater finden Sie heraus, welches die beste Finanzierungsvariante für Ihr Vorhaben ist. Der Profi erläutert Ihnen, wie die Tilgung funktioniert und welchen Einfluss der Tilgungssatz auf die Laufzeit hat, und begleitet Sie auf Ihrem Weg zu einer soliden Baufinanzierung.

Welche Abweichungen und Kosteneinsparungen sich bereits durch geringe Zinsunterschiede ergeben, zeigt die folgende Tabelle, die von einer 10-jährigen Zinsfestschreibung ausgeht:

DarlehensbetragZinssatzTilgungssatzZinszahlungen in 10 Jahren
200.000 €0,65 %2 %11.682,96 €
200.000 €1 %2 %17.950,04 €
200.000 €1,5 %2 %26.873,22 €

Hier zeigt sich, dass bereits kleinere Abweichungen beim Zinssatz zu deutlichen Mehrkosten führen können.

Wie finden Sie den richtigen Partner für Ihre Baufinanzierung?

Idealerweise vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden. Zunächst kommt es darauf an, ob Sie eine persönliche Beratung bevorzugen oder Ihre Kreditanfrage online abwickeln möchten. Es gibt zahlreiche Anbieter, die Sie per Telefon und Internet beraten und durch Ihren Kreditantrag führen. Ihre Unterlagen können Sie entsprechend postalisch einreichen oder über einen gesicherten Bereich online hochladen.

Bevorzugen Sie ein persönliches Gespräch, sind Ihre Hausbank oder Filialbanken vor Ort gute Ansprechpartner.

Eine qualifizierte Beratung bieten zudem unabhängige Vermittler, die mit verschiedenen Anbietern zusammenarbeiten. Der Vorteil besteht darin, dass Sie hier nicht an die Produkte einer Bank gebunden sind, sondern vielfältige Angebote zur Auswahl haben. Die unabhängigen Berater sind bei den Banken bekannt, sodass Sie unter Umständen von attraktiven Konditionen profitieren.

Legen Sie vor einem Beratungsgespräch die Eckdaten Ihrer Finanzierung fest:

  • Wie hoch ist der Kreditbetrag?
  • Wie viel Eigenmittel setzen Sie ein?
  • Wie hoch darf die monatliche Rate sein?
  • Wann möchten Sie schuldenfrei sein?

Notieren Sie sich am besten wichtige Fragen, die Sie während des Gesprächs klären möchten.

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Wie läuft eine Baufinanzierungsberatung ab?

Nachdem Sie Kontakt zu einem Finanzierungsberater oder einer Bank aufgenommen und wichtige Daten Ihres Vorhabens übermittelt haben, werden Sie vom Berater kontaktiert.

Entweder unterbreitet der Profi Ihnen unverbindliche Finanzierungsvorschläge auf Basis Ihrer Angaben oder Sie klären vorerst in einem Gespräch weitere Fragen und erhalten danach Angebote, die Ihren Anforderungen entsprechen. Dabei berücksichtigt der Baufinanzierungsberater alle Faktoren, die für Ihre Finanzierung entscheidend sind.

Für eine unverbindliche Zusage benötigt der Geldgeber einige Unterlagen von Ihnen. Erforderlich sind Angaben zu Ihren persönlichen Einkommensverhältnissen und der Immobilie, die Sie finanzieren möchten. Auf Grundlage Ihrer Angaben treffen die Darlehensgeber eine Entscheidung und geben eine Finanzierungszusage. Entspricht das Angebot Ihren Vorstellungen, unterzeichnen Sie den Kreditvertrag. Unter Umständen sind nach der Zusage weitere Unterlagen einzureichen – hier kommt es auf den Einzelfall an.

Was sollten Sie bei der Auswahl eines Baufinanzierungsberaters beachten?

Bei einer Baufinanzierungsberatung muss nicht nur der Zinssatz stimmen. Entscheidend ist eine kompetente Beratung, die sich an Ihrer Lebenssituation und Ihrer weiteren Planung orientiert. Der Berater erkundigt sich idealerweise nach wichtigen Details und liefert bedarfsgerechte Vorschläge. Dabei sollte der Fachmann sich mit Fördermöglichkeiten auskennen und Sie auch hinsichtlich einer geeigneten Risikovorsorge beraten.

Transparenz spielt bei der Baufinanzierungsberatung eine wesentliche Rolle. Alle Angebote sollten für Sie nachvollziehbar dargestellt werden. Der Berater sollte Ihnen Einsicht in alle Angaben gewähren und alle Vorschläge offen darlegen. Im besten Fall ist der Fachmann auch nach Unterzeichnung des Darlehensvertrags für Sie da und begleitet Sie weiterhin in allen finanziellen Belangen.

Welche Unterlagen werden für ein Gespräch mit einem Immobilienfinanzierungsberater benötigt?

Wenn Sie Eigentum erwerben oder bauen möchten, benötigt der Kreditgeber umfangreiche Unterlagen für die Darlehensgewährung: Dokumente rund um die zu finanzierende Immobilie und Ihre Einkommensverhältnisse. Folgende Unterlagen sollten Sie bereithalten:

  • Baubeschreibung oder Verkaufsexposé bei Neubauten
  • Kaufvertragsentwurf bei Bestandsimmobilien
  • Aktueller Grundbuchauszug
  • Amtlicher Lageplan oder Auszug aus der Flurkarte und dem Liegenschaftskataster
  • Grundrisse
  • Baupläne
  • Teilungserklärung bei Eigentumswohnungen
  • Einkommensnachweise der letzten 3 Monate
  • Einkommensteuerbescheid
  • Nachweis des Eigenkapitals

Welche Unterlagen im konkreten Fall einzureichen sind, teilt der Berater Ihnen mit. Unter Umständen sind weitere Dokumente erforderlich.

Was gibt es bei der Vorbereitung auf die Baufinanzierungsberatung zu beachten?

Es kommt darauf an, ob Sie ein konkretes Finanzierungsvorhaben besprechen oder grundsätzlich klären möchten, ob Sie sich eine Baufinanzierung leisten können. Haben Sie bereits eine Immobilie im Blick, sollten Sie die entsprechenden Unterlagen bereithalten.

Geht es erst einmal um die grundsätzliche Frage nach einer möglichen Finanzierung, überlegen Sie am besten im Vorfeld, was Ihnen an Ihrer Immobilie wichtig ist. Zudem sollten Sie prüfen, welches monatliche Budget Ihnen für die Rückzahlung der Rate zur Verfügung steht. Idealerweise machen Sie vor dem Termin einen Kassensturz.

Was passiert im Falle einer falschen Beratung?

Eine falsche Baufinanzierungsberatung kostet den Kunden im schlimmsten Fall viel Geld. Banken und Finanzierungsvermittler sind zu einer wahrheitsgemäßen und vollständigen Beratung verpflichtet, als Betroffener müssen Sie jedoch nachweisen, dass eine fehlerhafte Beratung vorlag, um Schadenersatz zu fordern.

Wichtig ist, dass ein Beratungsvertrag vorliegt. Dieser muss nicht unbedingt schriftlich abgeschlossen werden, denn sobald es ein Beratungsgespräch gibt, entsteht eine vertragliche Vereinbarung. Laut EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die am 21.03.2016 in Kraft getreten ist, muss ein Protokoll über die Beratung angefertigt werden. Der Berater muss darin alle wichtigen Gesprächsinhalte dokumentieren, unterem anderem, dass er Sie über die Risiken der Finanzierung aufgeklärt hat.

Wenn Sie Schadenersatz fordern wollen, sollten Sie unbedingt anwaltliche Hilfe in Anspruch nehmen. Schadenersatzforderungen verjähren 3 Jahre nach dem Entstehen, wobei die Frist zum Jahresende abläuft. Maßgeblich ist das Datum, an dem der Kunde den Schaden bemerkt. Ein Beispiel: Die Beratung fand am 15. März 2019 statt, den Schaden bemerkt der Kunde erst am 12. Januar 2020 durch Zeitungsmeldungen. Damit endet der Anspruch auf Schadenersatz am 31.12.2023.

Bevor Sie einen Anwalt einschalten, können Sie zunächst die Bank kontaktieren und um eine Lösung bitten. Möglich ist auch die Einschaltung eines Ombudsmanns.

Fazit: Solide Baufinanzierung mit dem richtigen Partner

Mit einer Baufinanzierung gehen Sie für einen langen Zeitraum eine hohe finanzielle Verbindlichkeit ein. Wichtig ist daher ein verlässlicher und vertrauensvoller Partner, der Sie auf dem Weg zu einer soliden Finanzierung Ihres Vorhabens begleitet. Achten Sie deshalb nicht nur auf die Konditionen – auch die Chemie zwischen Ihnen und dem Finanzierungsberater sollte stimmen. Im Idealfall arbeiten Sie mit einem unabhängigen Baufinanzierungsberater zusammen, der Produkte verschiedener Finanzierer im Angebot hat und nicht nur auf die Leistungen eines Anbieters fokussiert ist. So erhalten Sie die größtmögliche Auswahl und finden die beste Baufinanzierung.

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Bildnachweis: goodluz / Shutterstock.com

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