Zusätzlicher Schutz für Photovoltaikanlagen, Scheiben, Öltanks und Co.

Die Photovoltaikversicherung kann ebenso wie die Glasbruch- oder die Öltankversicherung für Immobilienbesitzer interessant sein. Möchten Sie eine Immobilie kaufen oder haben gerade eine erstanden, sollten Sie prüfen, welche Schäden von Ihrer Privathaftpflichtversicherung oder Ihrer Wohngebäudeversicherung mit abgedeckt werden. In vielen Fällen kann es sinnvoll sein, dass Sie eine der eingangs genannten Zusatzversicherungen abschließen.

Viel Spielraum bei der Photovoltaikversicherung

Viele Versicherer bieten an, die Absicherung der Photovoltaikanlage über einen Zusatzbaustein in die Wohngebäudeversicherung mit aufzunehmen. Erfragen Sie in diesem Fall die genauen Konditionen. Häufig werden Schäden abgesichert, die durch Naturgewalten entstehen. Dazu zählen:

• Hagel
• Blitzschlag
• Sturm
• Brand

Allerdings sollten Sie die maximale Größe der Photovoltaikanlagen beachten, welche die Anbieter zu versichern bereit sind: Die meisten übernehmen nur bei relativ überschaubaren Anlagen alle genannten Schäden.

Zudem gibt es andere Wege, auf denen eine Photovoltaikanlage Schaden nehmen kann:

• Feuchtigkeit
• Überschwemmung
• Vandalismus
• Diebstahl
• Material-, Konstruktions- und Bedienungsfehler

Um diese abzusichern, lohnt sich meist eine eigene Photovoltaikversicherung (PV-Versicherung).

Hinzu kommt, dass Sie während des Defekts Ausfälle in der Stromversorgung haben. Das heißt, dass Sie während dieser Zeit Strom von einem öffentlichen Anbieter beziehen und entsprechend auch bezahlen müssen. Durch eine zusätzliche Photovoltaikversicherung können Sie diese Ausfälle ersetzen lassen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die integrierte Haftpflichtversicherung: Falls zum Beispiel durch einen Sturm Teile der Photovoltaikanlage losgerissen werden und beim Herabfallen parkende Autos beschädigen, zahlt die Versicherung den Schaden. Die normale Privathaftpflichtversicherung reguliert den Schaden im Normalfall nicht.

Lohnt sich die PV-Versicherung?

Ob sich die Photovoltaikversicherung lohnt, kommt auf die jeweilige Situation an. Sie sind nicht dazu verpflichtet, eine PV-Versicherung abzuschließen. Falls Sie aber eine sehr große Photovoltaikanlage haben oder es in Ihrer Region häufig Extremwetter gibt, kann sie sich für Sie lohnen. Gleiches gilt, wenn es in Ihrer Nachbarschaft öfter zu Vandalismus kommt oder die Anlage relativ leicht zugänglich ist. Vor allem, wenn sie nicht auf dem Hausdach, sondern auf einem niedrigeren Dach auf dem Grundstück oder auf Stützen auf dem Boden angebracht ist, ist der Abschluss der Zusatzversicherung ratsam.

Die Glasbruchversicherung kann hohe Schäden abdecken

Manche Hausratversicherungen zahlen bestimmte Glasschäden. Zerbrechen Fensterscheiben beispielsweise während eines Feuers, ist der Schaden abgesichert. Gehen sie durch einen verirrten Ball zu Bruch, zahlt die Versicherung nicht. In der Wohngebäudeversicherung sind Glasschäden abgesichert, wenn sie durch Hagel, Sturm oder Feuer entstehen. Die Privathaftpflichtversicherung zahlt, wenn Sie bei Dritten einen Glasschaden verursachen. All diese Versicherungen lassen große Lücken an Schadensfällen, in denen Sie selbst bezahlen müssen.

Eine zusätzliche Glasbruchversicherung übernimmt im Normalfall alle Schäden an folgenden Gegenständen:

• Glasscheiben, -fenster und -türen
• Spiegel
• Glasplatten (z. B. auf dem Glastisch)
• Wintergärten
• Glasfronten
• Glasmöbel (etwa Vitrinen)
• Duschkabinen
• künstlerische Glasarbeiten (Dekorationsartikel, Pokale etc.)

Arbeiten Sie etwa am Balkon über einem Wintergarten und lassen versehentlich ein Werkzeug fallen, das eine der Scheiben zerstört, springt die Versicherung ein. Stolpern Sie gegen die Glastür eines Schranks und nimmt diese dadurch Schaden, zahlt die Versicherung ebenfalls. Positiv ist zudem, dass die Versicherung einspringt, wenn provisorische Reparaturen oder Aufräumarbeiten nötig werden.

Lohnt sich die Glasbruchversicherung?

Auch die Glasbruchversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung. Sie kann sich unter bestimmten Umständen lohnen:

• Sie haben besonders viel Glas am und im Haus.
• Sie leben in einer bergigen Gegend, in der es zu Steinschlägen kommen kann.
• Sie wohnen in unmittelbarer Nähe eines Sportplatzes.
• Ihr Zuhause befindet sich in einer Gegend, in der viel gefeiert und/oder demonstriert wird.

Wie hoch das Risiko ist, dass bei Ihnen teure Glasschäden auftreten, können Sie selbst am besten einschätzen.

Die Öltankversicherung kann Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren

Haben Sie einen Öltank in Ihrem Keller oder auf Ihrem Grundstück, sind Sie zur regelmäßigen Wartung verpflichtet. Ob Sie eine zusätzliche Öltankversicherung abschließen sollten, hängt von Ihrer privaten Haftpflichtversicherung ab. Manche Policen umfassen die Versicherung des Öltanks, andere nicht.

Ist das bei Ihnen nicht der Fall, ist es dringend ratsam, die zusätzliche Öltankversicherung abzuschließen. Die Schäden durch austretendes Öl können nämlich immens teuer werden: Kontaminiertes Erdreich muss entfernt und verunreinigtes Wasser aufwendig gesäubert werden. Öl, das über das Grundwasser in Flüsse und Seen gelangt, kann bei Tieren, Pflanzen und Menschen schwere Schäden hervorrufen. Ein Liter Heizöl kann ausreichen, um eine Million Liter Wasser zu verunreinigen.

Tritt aus Ihrem Öltank Heizöl aus und gelangt dieses in die Erde oder ins Wasser, sind die Kosten für die Schadensbehebung durch Spezialisten sehr hoch. Hinzu kommen Gutachterkosten, Schadenersatzforderungen durch Geschädigte und die Kosten für Schäden an Ihrem eigenen Eigentum. Letztere können zum Beispiel dann sehr hoch werden, wenn ein Teil Ihres Hauses abgerissen werden muss, damit die Profis an das verunreinigte Erdreich gelangen.

Lohnt sich die Öltankversicherung?

Besitzen Sie einen Öltank und übernimmt Ihre private Haftpflichtversicherung die dadurch entstehenden Schäden nicht, ist der Abschluss der Zusatzversicherung auf jeden Fall ratsam. Die jährlichen Kosten sind sehr gering im Vergleich zu den potenziellen Schäden, die Millionenhöhe erreichen können.

Fazit: Photovoltaikversicherung und andere Zusatzversicherungen können sich lohnen

Wenn Sie sich eine Immobilie zulegen, können Sie verschiedene Versicherungen abschließen, um sich gegen Schäden abzusichern. Nicht immer lohnen sich alle Zusatzversicherungen. Ob sie für Sie infrage kommen, können Sie mit einem Blick in Ihre anderen Versicherungspolicen feststellen: Die private Haftpflichtversicherung, die Wohngebäude- und die Hausratversicherung decken in manchen Fällen Schäden mit ab.

Wichtig ist, dass Sie sich über den genauen Umfang der Leistungen informieren und diese mit den bei Ihnen vorliegenden Gegebenheiten vergleichen: Wie hoch ist das Risiko für einen Schaden? Was wird von den Versicherungen übernommen? Einzig bei der Öltankversicherung sollten Sie nicht nach der Wahrscheinlichkeit des Schadens fragen – sie ist eher gering –, sondern die potenzielle Höhe des Schadens in Betracht ziehen. Diese Versicherung ist daher immer empfehlenswert.

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